Detribpas Informasi Teknologi Terupdate
Bank Digital dengan Bunga Tabungan Tertinggi 2024: Perbandingan Jago, Blu, SeaBank, dan Jenius
Tingkat suku bunga acuan Bank Indonesia (BI Rate) yang bertahan di level 6,25% sepanjang 2024 telah mendorong bank digital berlomba menawarkan bunga tabungan kompetitif hingga 10% per tahun. Fenomena ini menjadi kabar baik bagi nasabah yang ingin mengoptimalkan dana idle mereka. Di tengah tren suku bunga tinggi, memilih bank digital dengan bunga tabungan tertinggi bisa menjadi strategi cerdas untuk mengembangkan uang tanpa risiko investasi. Namun, bunga tinggi bukan satu-satunya pertimbangan—keamanan dana (LPS), fitur pendukung, dan kemudahan akses juga sama pentingnya.
Artikel ini akan membandingkan secara komprehensif empat bank digital populer: Bank Jago, Blu BCA, SeaBank, dan Jenius, dengan fokus utama pada suku bunga tabungan serta fitur unggulan masing-masing. Anda akan mendapatkan gambaran jelas bank mana yang paling menguntungkan sesuai profil dan kebutuhan finansial Anda.
Mengapa Bunga Tabungan Bank Digital Lebih Tinggi?
Bank digital memiliki struktur biaya operasional yang jauh lebih rendah dibanding bank konvensional. Tanpa kantor cabang fisik, tanpa banyak staf teller, dan dengan proses digital yang terotomatisasi, efisiensi ini memungkinkan mereka memberikan bunga lebih kompetitif kepada nasabah. Rata-rata bunga tabungan bank digital saat ini berkisar 3-6%, jauh di atas bank konvensional yang rata-rata di bawah 1%. Bahkan, beberapa bank digital berani menawarkan bunga hingga 10% untuk produk tertentu .
Pentingnya Memahami Tingkat Bunga Penjaminan LPS
Sebelum tergiur bunga tinggi, Anda perlu memahami batas aman yang ditetapkan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS). Untuk bank umum, tingkat bunga penjaminan saat ini adalah 4,25% untuk simpanan rupiah (berlaku 1 Februari 2024 – 31 Mei 2024) .
Peringatan penting: Jika bank menawarkan bunga di atas 4,25%, dana nasabah TIDAK dijamin LPS jika bank bermasalah. LPS secara tegas menyatakan, “Apabila nasabah memperoleh bunga simpanan melebihi suku bunga wajar yang ditetapkan oleh LPS, maka simpanan tersebut tidak dijamin oleh LPS secara keseluruhan [baik pokok maupun bunga]” .
Ketua Dewan Komisioner LPS Purbaya Yudhi Sadewa menegaskan bahwa pihaknya tidak melarang bank menawarkan bunga tinggi, asalkan transparan kepada nasabah bahwa produk tersebut tidak dijamin LPS . Jadi, pastikan Anda memahami risiko ini sebelum menempatkan dana di produk dengan bunga di atas 4,25%.
Profil Singkat dan Suku Bunga Bank Jago
Tentang Bank Jago
Bank Jago adalah bank digital milik taipan Jerry Ng yang terintegrasi dengan ekosistem Gojek dan Tokopedia. Dikenal dengan fitur “Kantong” yang memudahkan pengelolaan keuangan dan budgeting .
Suku Bunga Tabungan Bank Jago
Per 23 Juli 2024, Bank Jago menetapkan suku bunga sebagai berikut :
- Kantong Utama (rekening utama): bunga 2,5% per tahun
- Kantong Nabung (tabungan berjangka): bunga 3,75% per tahun
- Kantong Terkunci: bunga 4,25% per tahun (berlaku mulai 2 Mei 2024, sebelumnya 4,75%)
- Deposito: 4,25% – 5% per tahun (tergantung nominal dan tenor)
Bank Jago telah melakukan penyesuaian suku bunga per 2 Mei 2024, di mana untuk simpanan Rp1 juta hingga Rp49,99 juta menjadi 4,25% per tahun, simpanan Rp50 juta hingga Rp99,99 juta menjadi 4,5% per tahun, dan di atas Rp100 juta menjadi 5% per tahun .
Kelebihan Bank Jago
- Fitur Kantong untuk budgeting dan manajemen keuangan
- Terintegrasi dengan Gojek dan Tokopedia
- Bunga kompetitif untuk tabungan berjangka (Kantong Terkunci 4,25%)
- Aplikasi user-friendly dengan UI modern
- Bebas biaya admin bulanan
Kekurangan Bank Jago
- Bunga tabungan reguler (Kantong Utama) relatif rendah (2,5%)
- Beberapa fitur membutuhkan aktivasi manual
- Suku bunga Kantong Terkunci turun 50 bps dari 4,75% menjadi 4,25%
Profil Singkat dan Suku Bunga Blu (BCA Digital)
Tentang Blu
Blu adalah layanan digital dari PT Bank Digital BCA, anak usaha PT Bank Central Asia Tbk. (BBCA). Berlisensi penuh dan diawasi OJK, keamanannya terjamin dengan reputasi induk perusahaan yang kuat .
Suku Bunga Tabungan Blu
- bluAccount (tabungan reguler): bunga 0,5% untuk kebutuhan transfer, 3% untuk bluGether dan bluSaving
- Tabungan berjangka: bisa mencapai 4,5-6% tergantung produk
- bluDeposito: 3,5% – 4,75% per tahun (tergantung nominal dan tenor)
Suku bunga deposito Blu bervariasi: mulai 3,5% untuk dana minimal Rp1 juta hingga Rp9,99 juta, dan mencapai 4,75% untuk dana Rp1 miliar atau lebih .
Kelebihan Blu
- Backing BCA, reputasi terpercaya dan安心
- Aplikasi modern dengan fitur lengkap
- Banyak pilihan produk simpanan (tabungan, deposito)
- Bunga deposito kompetitif hingga 4,75%
- Bebas biaya admin bulanan
Kekurangan Blu
- Bunga tabungan reguler tidak setinggi kompetitor (3%)
- Beberapa fitur masih dalam pengembangan
- Untuk mendapatkan bunga optimal perlu saldo besar
Profil Singkat dan Suku Bunga SeaBank
Tentang SeaBank
SeaBank adalah bank digital milik Sea Group (induk perusahaan Shopee, Garena). Fokus pada kemudahan dan integrasi dengan ekosistem Shopee, menjadikannya favorit para pengguna e-commerce .
Suku Bunga Tabungan SeaBank
- Tabungan reguler: 3,5% – 4% per tahun . Fortune Indonesia mencatat bunga tabungan SeaBank sebesar 3,75% per tahun .
- Deposito: hingga 6% per tahun untuk tenor 1, 3, dan 6 bulan
Menariknya, SeaBank memberikan bunga tabungan harian yang kompetitif tanpa syarat rumit, berbeda dengan bank lain yang mewajibkan saldo mengendap atau pembelian produk tertentu.
Kelebihan SeaBank
- Bunga kompetitif untuk tabungan harian (3,5-4%)
- Gratis biaya admin dan transfer
- Integrasi dengan Shopee (tarik saldo instant)
- Aplikasi ringan dan mudah digunakan
- Deposito bunga tinggi hingga 6%
Kekurangan SeaBank
- Customer service kadang lambat respons
- Fitur terbatas dibanding bank digital lain (tidak ada fitur budgeting canggih)
- Produk simpanan tidak sebanyak kompetitor
Profil Singkat dan Suku Bunga Jenius (Bank SMBC Indonesia)
Tentang Jenius
Jenius adalah bagian dari Bank SMBC Indonesia (sebelumnya Bank BTPN), bank digital pertama di Indonesia yang menjadi pionir berbagai fitur inovatif. Kini terintegrasi dengan jaringan global SMBC Group .
Suku Bunga Tabungan Jenius
- Tabungan reguler: 2,5% per tahun
- Maxi Saver (tabungan berjangka): 4% – 5% per tahun
- Program Funds with Benefits: nasabah baru bisa mendapatkan bunga spesial hingga 7,25%
Program Funds Club Jenius
Jenius memiliki program loyalitas Funds Club dengan lima level berdasarkan rata-rata saldo bulanan :
- Seed: di bawah Rp1 juta
- Plant: minimal Rp1 juta
- Grow: minimal Rp10 juta
- Nurture: minimal Rp100 juta
- Bloom: minimal Rp500 juta
Semakin tinggi level Funds Club, semakin banyak benefit yang didapatkan, termasuk bunga spesial untuk program tertentu .
Kelebihan Jenius
- Fitur paling lengkap (e-card, split payment, dream saver, multiple account)
- Program loyalty Funds Club dengan benefit menarik
- Jaringan internasional (bagian dari SMBC Group dengan aset US$2 triliun)
- Inovasi berkelanjutan sebagai pionir bank digital
- Potensi bunga tinggi hingga 7,25% untuk program khusus
Kekurangan Jenius
- Bunga reguler relatif rendah (2,5%)
- Beberapa fitur berbayar
- Kurva belajar cukup curam untuk pengguna baru karena banyaknya fitur
- Ada biaya admin bulanan untuk saldo di bawah ketentuan (Rp 0 – Rp 15.000)
Tabel Perbandingan Lengkap
Tabel Perbandingan Suku Bunga Tabungan
| Bank Digital | Bunga Tabungan Reguler | Bunga Tabungan Berjangka | Produk Unggulan |
|---|---|---|---|
| Bank Jago | 2,5% (Kantong Utama) | 3,75% – 4,25% (Kantong Nabung/Terkunci) | Kantong Terkunci 4,25% |
| Blu BCA | Mulai 3% (bluGether/bluSaving) | 3,5% – 4,75% (bluDeposito) | bluDeposito 4,75% |
| SeaBank | 3,5% – 4% | Hingga 6% (deposito) | Tabungan harian 3,5-4% |
| Jenius | 2,5% (reguler) | 4% – 5% (Maxi Saver), hingga 7,25% (program khusus) | Funds with Benefits 7,25% |
Tabel Perbandingan Fitur dan Biaya
| Aspek | Bank Jago | Blu BCA | SeaBank | Jenius |
|---|---|---|---|---|
| Biaya Admin Bulanan | Rp 0 | Rp 0 | Rp 0 | Rp 0 – Rp 15.000 (tergantung saldo) |
| Biaya Transfer ke Bank Lain | Rp 0 (kuota terbatas) | Rp 0 (kuota terbatas) | Rp 0 | Rp 0 (kuota terbatas) |
| Fitur Unggulan | Kantong (budgeting) | Deposito kompetitif | Integrasi Shopee | e-Card, Dream Saver, Funds Club |
| Aplikasi Mobile | ✓ (Jago) | ✓ (blu) | ✓ (SeaBank) | ✓ (Jenius) |
| Customer Service | Live chat, email | Live chat, email | Live chat, email | Live chat, telepon, email |
Tabel Perbandingan Risiko dan Keamanan
| Aspek | Bank Jago | Blu BCA | SeaBank | Jenius |
|---|---|---|---|---|
| Lisensi OJK | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Penjaminan LPS | ✓ (s.d 4,25%) | ✓ (s.d 4,25%) | ✓ (s.d 4,25%) | ✓ (s.d 4,25%) |
| Induk Perusahaan | PT Bank Jago Tbk | BCA (BBCA) | Sea Group | SMBC Indonesia |
Studi Kasus: Simulasi Keuntungan Bunga untuk Berbagai Profil Nasabah
Tabel Simulasi untuk Nasabah dengan Saldo Rata-rata Rp 10 Juta
| Bank Digital | Produk | Bunga per Tahun | Keuntungan Bunga per Tahun (sebelum pajak) |
|---|---|---|---|
| Bank Jago | Kantong Utama | 2,5% | Rp 250.000 |
| Bank Jago | Kantong Terkunci | 4,25% | Rp 425.000 |
| Blu BCA | Tabungan Reguler | 3% | Rp 300.000 |
| Blu BCA | bluDeposito | 4,75% | Rp 475.000 |
| SeaBank | Tabungan Harian | 4% | Rp 400.000 |
| SeaBank | Deposito | 6% | Rp 600.000 |
| Jenius | Maxi Saver | 5% | Rp 500.000 |
| Jenius | Funds with Benefits | 7,25% | Rp 725.000 (dengan syarat) |
Tabel Simulasi untuk Nasabah dengan Saldo Rata-rata Rp 50 Juta
| Bank Digital | Produk | Bunga per Tahun | Keuntungan Bunga per Tahun (sebelum pajak) |
|---|---|---|---|
| Bank Jago | Kantong Terkunci | 4,5% (khusus saldo 50-99,99 jt) | Rp 2.250.000 |
| Blu BCA | bluDeposito | 4,75% | Rp 2.375.000 |
| SeaBank | Deposito | 6% | Rp 3.000.000 |
| Jenius | Maxi Saver + Funds Club | 5% + benefit | Rp 2.500.000 + benefit |
Panduan Memilih Bank Digital Berdasarkan Kebutuhan
Tabel Rekomendasi Berdasarkan Profil Nasabah
| Profil Nasabah | Rekomendasi | Alasan |
|---|---|---|
| Pemula, butuh simpel dan terintegrasi e-commerce | SeaBank | Bunga kompetitif (3,5-4%), integrasi Shopee, aplikasi ringan, bebas biaya admin |
| Pengguna power dengan kebutuhan budgeting kompleks | Bank Jago | Fitur Kantong untuk manajemen keuangan, bisa pisah-pisah uang sesuai tujuan |
| Investor konservatif yang mengutamakan keamanan | Blu BCA | Backing BCA, reputasi terpercaya, produk deposito dengan bunga kompetitif |
| Pengguna yang suka eksplorasi fitur dan benefit loyalitas | Jenius | Fitur terlengkap, program loyalty Funds Club, potensi bunga tinggi (7,25%) |
| Mencari bunga tertinggi tanpa memikirkan fitur | Jenius (program khusus) atau SeaBank | Bisa mencapai 7,25% di Jenius (syarat tertentu) atau 6% deposito SeaBank |
Tips Memaksimalkan Bunga Tabungan di Bank Digital
- Manfaatkan produk tabungan berjangka untuk saldo yang tidak perlu cair setiap saat (Kantong Terkunci Jago, Maxi Saver Jenius, deposito Blu/SeaBank).
- Pantau promo bunga spesial untuk nasabah baru, seperti program Funds with Benefits Jenius yang menawarkan hingga 7,25% .
- Kombinasikan beberapa bank digital untuk optimasi bunga—misalnya, SeaBank untuk tabungan harian, Jenius untuk tabungan berjangka.
- Pahami syarat dan ketentuan, termasuk minimal saldo dan periode mengendap. Bank Jago misalnya, memberikan bunga berbeda untuk nominal saldo berbeda .
- Perhatikan batas penjaminan LPS (4,25%) untuk dana di atas bunga tersebut. Jika bank menawarkan bunga di atas 4,25%, pastikan Anda siap dengan risiko tidak dijamin LPS .
- Manfaatkan fitur otomatis seperti Kantong Jago atau Dream Saver Jenius untuk disiplin menabung.
- Naikkan level Funds Club di Jenius dengan menambah saldo rata-rata bulanan untuk mendapatkan benefit lebih besar .
Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)
1. Bank digital mana yang memberikan bunga tabungan tertinggi saat ini?
Untuk tabungan harian, SeaBank unggul dengan 3,5-4% tanpa syarat rumit. Untuk tabungan berjangka, Jenius menawarkan potensi tertinggi (7,25%) melalui program Funds with Benefits, disusul deposito SeaBank (6%) dan Blu (4,75%) .
2. Apakah bunga tabungan di atas 4,25% aman?
Tidak dijamin LPS. LPS hanya menjamin simpanan dengan bunga ≤ 4,25% untuk bank umum. Jika bank menawarkan bunga di atas itu, dana Anda tidak dijamin jika bank bermasalah .
3. Bagaimana cara daftar Bank Jago, Blu, SeaBank, dan Jenius?
Semua bank digital menyediakan pendaftaran online melalui aplikasi masing-masing. Anda hanya perlu KTP, NPWP (opsional), dan mengikuti proses verifikasi wajah (e-KYC).
4. Apakah ada biaya admin bulanan di bank digital?
Bank Jago, Blu, dan SeaBank gratis biaya admin bulanan. Jenius membebankan biaya Rp 0 – Rp 15.000 tergantung saldo rata-rata bulanan.
5. Mana yang lebih menguntungkan, tabungan reguler atau deposito?
Deposito menawarkan bunga lebih tinggi tetapi dana tidak bisa dicairkan sewaktu-waktu tanpa penalti. Untuk dana darurat, tabungan reguler lebih cocok. Untuk dana yang mengendap jangka panjang, deposito lebih menguntungkan.
6. Apakah bunga tabungan bank digital kena pajak?
Ya, bunga tabungan dan deposito dikenakan pajak final 20% sesuai ketentuan perpajakan Indonesia.
7. Bisakah punya rekening di lebih dari satu bank digital?
Tentu bisa. Banyak nasabah memiliki beberapa rekening bank digital untuk memaksimalkan bunga dan memanfaatkan fitur unggulan masing-masing.
8. Apakah saldo di bank digital dijamin LPS?
Ya, selama bank terdaftar di LPS dan bunga simpanan ≤ 4,25%. Semua bank yang dibahas (Jago, Blu, SeaBank, Jenius) adalah peserta LPS .
9. Bagaimana cara transfer antar bank digital?
Bisa melalui BI Fast (umumnya gratis dengan kuota terbatas) atau transfer antar bank biasa (dikenakan biaya jika kuota habis).
10. Apakah bank digital punya kartu ATM/debit fisik?
Ya, semua bank digital menyediakan kartu debit fisik yang bisa digunakan untuk tarik tunai di ATM dan belanja di merchant. Jenius bahkan menawarkan multiple card (e-card) virtual.
11. Mana yang paling mudah digunakan untuk orang awam?
SeaBank dan Bank Jago memiliki antarmuka yang intuitif dan mudah dipahami pemula. Blu juga cukup sederhana, sementara Jenius butuh waktu adaptasi karena fiturnya sangat banyak.
12. Apakah bunga bisa berubah sewaktu-waktu?
Ya, suku bunga tabungan bisa berubah sesuai kebijakan bank. Contohnya Bank Jago yang menurunkan bunga Kantong Terkunci dari 4,75% menjadi 4,25% per 2 Mei 2024 .
13. Bank digital mana yang punya fitur budgeting terbaik?
Bank Jago unggul dengan fitur Kantong yang memungkinkan Anda memisahkan uang untuk berbagai tujuan. Jenius juga punya fitur Dream Saver dan multiple pocket.
14. Apakah ada program referral atau bonus untuk nasabah baru?
Ya, Jenius memiliki program Funds with Benefits yang menawarkan bunga spesial 7,25% untuk nasabah baru . Bank lain juga sering mengadakan promo cashback atau bonus saldo untuk pendaftar baru.
15. Mana yang paling cocok untuk menyimpan dana darurat?
SeaBank cocok untuk dana darurat karena bunga harian kompetitif (3,5-4%) dan dana bisa dicairkan kapan saja tanpa penalti. Bank Jago dengan Kantong Nabung juga bisa jadi pilihan dengan bunga 3,75%.
Penutup: Pilih Bank Digital yang Sesuai Kebutuhan Finansial Anda
Ringkasan 3 poin kritis:
- Untuk bunga tabungan harian tertinggi, SeaBank unggul dengan 3,5-4% tanpa syarat rumit, cocok untuk kebutuhan transaksi dan dana darurat .
- Untuk tabungan berjangka, Jenius menawarkan potensi tertinggi (7,25%) melalui program Funds with Benefits, disusul deposito SeaBank (6%) dan Blu (4,75%) .
- Keamanan tetap prioritas: pastikan dana di bawah bunga 4,25% atau siap dengan risiko tidak dijamin LPS jika memilih bunga di atas itu .
Saran actionable:
- Tentukan tujuan utama: kebutuhan transaksi harian atau tabungan jangka panjang.
- Untuk kebutuhan harian dengan bunga kompetitif, SeaBank atau Blu bisa jadi pilihan.
- Untuk tabungan jangka panjang, pertimbangkan produk deposito atau tabungan berjangka di Jenius, Bank Jago, atau Blu.
- Jangan taruh semua telur dalam satu keranjang—diversifikasi di beberapa bank digital untuk optimasi bunga dan keamanan.
- Pantau terus suku bunga karena bank digital bisa mengubah kebijakan sewaktu-waktu, seperti yang dilakukan Bank Jago per Mei 2024 .