Detribpas Informasi Teknologi Terupdate
5 Kartu Kredit dengan Cashback Tertinggi 2024 untuk Belanja Online dan Makan di Resto
Sudah berapa banyak cashback yang Anda dapatkan dari kartu kredit tahun ini? Jika Anda masih menggunakan kartu kredit asal-asalan tanpa memperhitungkan kategori cashback, bisa jadi Anda kehilangan potensi hingga Rp 2 juta per tahun. Rata-rata pengguna kartu kredit di Indonesia tidak menyadari bahwa selisih cashback antara satu kartu dengan kartu lainnya bisa mencapai 5-7% untuk kategori yang sama.
Artikel ini akan membahas 5 kartu kredit dengan cashback TERTINGGI khusus untuk dua kategori favorit: belanja online dan makan di resto. Kami akan mengupas tuntas persentase cashback, biaya tahunan, kelebihan, kekurangan, serta simulasi keuntungan tahunan berdasarkan pola belanja Anda. Dengan panduan ini, Anda bisa memaksimalkan setiap transaksi dan mendapatkan uang kembali yang signifikan.
Mengapa Cashback Lebih Menguntungkan daripada Reward Points?
Cashback dan reward points sama-sama memberikan keuntungan, tapi cashback lebih transparan dan mudah dihitung. Dengan cashback, Anda mendapatkan uang kembali secara langsung yang bisa digunakan untuk apa saja. Sementara reward points seringkali memiliki aturan rumit, masa berlaku terbatas, dan nilai tukar yang tidak menentu. Survei menunjukkan bahwa 70% pengguna kartu kredit lebih memilih cashback daripada points karena kepraktisannya.
Kriteria Pemilihan 5 Kartu Kredit Terbaik
- Persentase cashback minimal 3% untuk kategori belanja online atau dining
- Biaya tahunan yang bisa digratiskan dengan syarat tertentu
- Program promo yang konsisten (bukan promo musiman)
- Kemudahan klaim cashback (otomatis vs manual)
- Jaringan merchant online dan resto yang luas
1. Kartu Kredit UOB Telkomsel – Cashback Online & Dining
Tentang Kartu
Kartu Kredit UOB Telkomsel adalah hasil kerjasama UOB Indonesia dan Telkomsel yang diluncurkan September 2024. Kartu ini dirancang untuk mendukung gaya hidup digital dengan berbagai manfaat eksklusif termasuk cashback dan rewards .
Persentase Cashback dan Kategori
- Cashback pembelian online: Promo eksklusif dengan e-commerce dan merchant online terkemuka seperti GrabFood, Tokopedia, dan Traveloka
- Rewards: Tiga kali lipat UOB Points untuk setiap pengeluaran Rp2.000 pada pembayaran tagihan Telkomsel Halo dan Cinema XXI, serta transaksi ritel di kategori merchant Dining, Fashion, Dept. Store, dan Transaksi Luar Negeri
Biaya Tahunan dan Syarat Gratis
Untuk informasi biaya tahunan, hubungi UOB. Biasanya ada promo welcome bonus hingga Rp2,2 juta untuk pemegang kartu baru .
Kelebihan Utama
- Bonus paket data Roaming Telkomsel (RoaMAX) untuk ASEAN, Asia, Australia, Amerika, dan Eropa
- Tiket Buy 1 Get 2 Cinema XXI setiap Sabtu
- Perlindungan travel inconvenience dan perlindungan medis luar negeri
- Welcome bonus hingga Rp2,2 juta untuk kartu baru
Kekurangan
- Cashback bersifat promo berkala, bukan program tetap bulanan
- Perlu memantau merchant yang sedang bekerja sama
Cocok untuk siapa?
Pengguna Telkomsel, pencinta cinema, dan mereka yang sering belanja online di marketplace besar.
2. Kartu Kredit BNI Mastercard World – Cashback Dining Luar Negeri
Tentang Kartu
BNI Mastercard World hadir dengan desain minimalis warna hitam klasik, fokus pada kebutuhan travel dan gaya hidup sehat .
Persentase Cashback dan Kategori
- Cashback 3% untuk setiap transaksi di merchant restoran offline di luar negeri (maksimal akumulasi transaksi Rp3 juta per bulan)
- Cashback 5% untuk setiap transaksi di merchant duty free di luar negeri (maksimal akumulasi transaksi Rp3 juta per bulan)
Biaya Tahunan dan Syarat Gratis
Informasi biaya tahunan dapat dicek di website BNI. Untuk periode 29 November 2024 – 31 Januari 2025, ada bonus 15.000 BNI Rewards Point untuk transaksi pertama Rp6 juta dalam 30 hari .
Kelebihan Utama
- 10 kali BNI Rewards Point untuk setiap transaksi minimal Rp1 juta
- Diskon hingga Rp6 juta di Dwidaya, Grab & Tiket.com
- Promo buy 3 get 4 dining di Tom’s by Tom Aikens at Langham Jakarta
- Cashback 20% Mastercard TravelPass (layanan lounge airport)
Kekurangan
- Cashback hanya untuk transaksi di luar negeri, tidak untuk dalam negeri
- Ada batas maksimal transaksi per bulan (Rp3 juta)
Cocok untuk siapa?
Traveler yang sering ke luar negeri, pencinta kuliner internasional, dan pebisnis yang sering bepergian.
3. Kartu Kredit HSBC Visa Cash Back – Cashback Supermarket & Online
Tentang Kartu
HSBC Visa Cash Back adalah kartu kredit platinum dengan fokus pada cashback untuk kebutuhan sehari-hari termasuk belanja online dan supermarket .
Persentase Cashback dan Kategori
- Cashback hingga 8% di supermarket dan toko kelontong (maksimal Rp200.000/bulan)
- Cashback 1% unlimited untuk semua transaksi lainnya termasuk belanja online, dining, dan pendidikan
- Khusus untuk pembayaran asuransi dan biaya pendidikan: juga mendapatkan cashback 1% tanpa batas
Biaya Tahunan dan Syarat Gratis
Informasi biaya tahunan tersedia di website HSBC. Biasanya ada promo untuk nasabah baru.
Kelebihan Utama
- Cashback otomatis langsung dikreditkan ke tagihan bulanan
- Tidak perlu pilih kategori, semua transaksi dapat cashback minimal 1%
- Cocok untuk kebutuhan rutin bulanan (belanja supermarket, bayar sekolah)
Kekurangan
- Cashback supermarket dibatasi Rp200.000/bulan
- Persentase cashback untuk online hanya 1% (kecuali jika termasuk kategori supermarket tertentu)
Cocok untuk siapa?
Ibu rumah tangga, keluarga dengan anak sekolah, dan mereka yang banyak belanja kebutuhan pokok.
4. Kartu Kredit BNI-MyPertamina – Cashback BBM & Dining
Tentang Kartu
Kartu Kredit BNI-MyPertamina adalah hasil kerjasama BNI dan Pertamina Patra Niaga, diluncurkan Desember 2024 dengan desain hitam minimalis .
Persentase Cashback dan Kategori
- Cashback 8% untuk pembelian BBM di SPBU Pertamina melalui Aplikasi MyPertamina (minimal transaksi Rp250.000)
- Double BNI Rewards Point untuk transaksi di Aplikasi MyPertamina
- Diskon Rp100.000 untuk transaksi di Shopee setiap hari Kamis (minimum pembelian Rp1,5 juta)
Biaya Tahunan dan Syarat Gratis
Informasi biaya tahunan tersedia di website BNI. Ada promo beragam untuk merchant dining, supermarket, dan otomotif .
Kelebihan Utama
- Cashback BBM tertinggi di kelasnya (8%)
- Terintegrasi dengan aplikasi MyPertamina untuk kemudahan transaksi
- Promo spesial di merchant dining dan supermarket
Kekurangan
- Cashback khusus untuk pembelian melalui aplikasi MyPertamina, bukan transaksi langsung di SPBU
- Diskon Shopee hanya hari Kamis dan minimal transaksi cukup tinggi (Rp1,5 juta)
Cocok untuk siapa?
Pengguna kendaraan bermotor, karyawan Pertamina, dan mereka yang sering belanja di Shopee.
5. Kartu Kredit Bank Mega – Diskon Ekosistem CT & Travel
Tentang Kartu
Bank Mega menawarkan berbagai kartu kredit dengan fokus pada gaya hidup, termasuk untuk traveling, belanja, dan lifestyle .
Persentase Cashback dan Kategori
- Cashback berupa MPC Points yang bisa ditukar dengan berbagai reward
- Diskon hingga 50% di seluruh ekosistem CT Corp: Metro Department Store, The Coffee Bean & Tea Leaf, Wendy‘s, dan lainnya
- Nilai tukar kompetitif: jika ada bank lain yang memberikan kurs lebih murah, akan diganti selisihnya
Biaya Tahunan dan Syarat Gratis
- Gratis biaya tahun pertama
- Biaya tahunan terjangkau dan kompetitif
Kelebihan Utama
- Akses gratis airport lounge untuk pemegang Kartu Kredit Infinite dan Travel Card
- Prosedur keamanan cepat via aplikasi M-Smile untuk blokir kartu jika hilang/cuci
- Diskon besar di merchant CT Corp yang tersebar luas
Kekurangan
- Cashback tidak langsung dalam bentuk uang, tapi points
- Keuntungan maksimal jika sering belanja di merchant CT Corp
Cocok untuk siapa?
Penggemar belanja di Metro Department Store, Coffee Bean, Wendy’s, dan traveler yang butuh akses lounge bandara.
Tabel Perbandingan Lengkap 5 Kartu Kredit
Tabel Perbandingan Cashback dan Biaya
| Kartu Kredit | Cashback Online | Cashback Resto | Biaya Tahunan | Syarat Gratis Biaya |
|---|---|---|---|---|
| UOB Telkomsel | Promo berkala (Tokopedia, Traveloka, GrabFood) | 3x UOB Points | Hubungi bank | Promo welcome bonus |
| BNI Mastercard World | – | 3% (luar negeri) | Hubungi bank | Bonus point untuk transaksi pertama |
| HSBC Visa Cash Back | 1% (unlimited) | 1% (unlimited) | Hubungi bank | Promo nasabah baru |
| BNI-MyPertamina | Diskon Rp100rb di Shopee (Kamis) | Promo dining | Hubungi bank | Promo merchant |
| Bank Mega | MPC Points | Diskon 50% di ekosistem CT | Gratis tahun pertama | Biaya terjangkau |
Studi Kasus: Simulasi Cashback untuk Berbagai Gaya Hidup
Tabel Simulasi untuk Pengguna dengan Belanja Online Tinggi
Asumsi: Belanja online Rp5 juta/bulan, makan di resto Rp2 juta/bulan
| Kartu | Cashback Online | Cashback Resto | Total per Bulan | Total per Tahun |
|---|---|---|---|---|
| UOB Telkomsel | Rp 150.000 (asumsi promo 3%) | Rewards points | Rp 150.000 | Rp 1.800.000 + points |
| BNI Mastercard World | – | Rp 60.000 (3% resto LN) | Rp 60.000 | Rp 720.000 |
| HSBC Visa Cash Back | Rp 50.000 (1%) | Rp 20.000 (1%) | Rp 70.000 | Rp 840.000 |
| BNI-MyPertamina | Rp 100.000 (diskon Shopee) | Promo dining | Rp 100.000 | Rp 1.200.000 |
| Bank Mega | MPC Points | Diskon 50% | Diskon langsung | Tergantung frekuensi |
Tabel Simulasi untuk Pengguna dengan Frekuensi Makan Tinggi
Asumsi: Belanja online Rp2 juta/bulan, makan di resto Rp5 juta/bulan
| Kartu | Cashback Online | Cashback Resto | Total per Bulan | Total per Tahun |
|---|---|---|---|---|
| UOB Telkomsel | Rp 60.000 (asumsi promo 3%) | Rewards points | Rp 60.000 + points | Rp 720.000 + points |
| BNI Mastercard World | – | Rp 90.000 (3% resto LN) | Rp 90.000 | Rp 1.080.000 |
| HSBC Visa Cash Back | Rp 20.000 (1%) | Rp 50.000 (1%) | Rp 70.000 | Rp 840.000 |
| BNI-MyPertamina | Rp 100.000 (diskon Shopee) | Promo dining | Rp 100.000 + promo | Rp 1.200.000 + promo |
| Bank Mega | MPC Points | Diskon 50% | Diskon langsung | Tergantung frekuensi |
Analisis: Kartu Mana Paling Menguntungkan?
Berdasarkan simulasi di atas:
- Untuk belanja online dominan: UOB Telkomsel unggul dengan promo rutin di marketplace besar dan welcome bonus hingga Rp2,2 juta . BNI-MyPertamina juga menarik dengan diskon Shopee Rp100 ribu per minggu.
- Untuk makan di resto dominan: BNI Mastercard World memberikan cashback 3% untuk resto luar negeri, cocok untuk traveler. Untuk lokal, UOB Telkomsel dan Bank Mega menawarkan diskon langsung di merchant partner.
- Untuk pengguna dengan kedua kategori seimbang: HSBC Visa Cash Back memberikan kepastian cashback 1% untuk semua transaksi, plus 8% di supermarket . Cocok untuk yang tidak ingin ribet.
- Untuk pengguna setia ekosistem CT: Bank Mega adalah pilihan tepat dengan diskon hingga 50% di Metro, Coffee Bean, dan Wendy’s .
Tips Memaksimalkan Cashback Kartu Kredit
Pahami kategori dan batas maksimal cashback
Setiap kartu punya aturan berbeda. BNI Mastercard World misalnya, membatasi cashback untuk akumulasi transaksi Rp3 juta per bulan .
Gunakan kartu yang tepat untuk merchant yang tepat
Jangan gunakan kartu dengan cashback kecil di merchant yang sebenarnya memberikan cashback besar di kartu lain. Misalnya, gunakan BNI-MyPertamina untuk belanja Shopee setiap Kamis .
Manfaatkan promo tambahan
UOB Telkomsel menawarkan tiket Buy 1 Get 2 Cinema XXI setiap Sabtu, plus bonus paket roaming . Manfaatkan semua promo untuk nilai lebih.
Hindari bunga dengan bayar tagihan FULL sebelum jatuh tempo
Cashback tidak ada artinya jika Anda kena bunga 2-3% per bulan. Bayar tagihan tepat waktu dan lunas.
Kombinasikan beberapa kartu untuk maksimalkan cashback
Tidak ada satu kartu terbaik untuk semua transaksi. Miliki 2-3 kartu untuk kategori berbeda.
Catat tanggal pergantian periode cashback
Beberapa kartu menghitung cashback per bulan kalender. Manfaatkan maksimal di awal periode.
Syarat dan Ketentuan yang Perlu Diwaspadai
- Minimal transaksi: BNI-MyPertamina mensyaratkan minimal Rp250.000 untuk cashback BBM, dan Rp1,5 juta untuk diskon Shopee .
- Maksimal cashback per bulan: HSBC membatasi cashback supermarket Rp200.000/bulan .
- Kategori merchant yang termasuk: Pastikan resto atau online merchant termasuk dalam program. BNI Mastercard World misalnya, hanya untuk resto di luar negeri .
- Periode berlaku cashback: Promo biasanya memiliki periode tertentu. Cek selalu update terbaru.
- Cara klaim: HSBC dan BNI umumnya otomatis, tapi beberapa promo perlu registrasi.
- Biaya-biaya lain: Perhatikan bunga, denda, dan biaya tahunan setelah tahun pertama.
Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)
1. Kartu kredit mana yang cashbacknya paling besar untuk Shopee/Tokopedia?
BNI-MyPertamina memberikan diskon Rp100.000 untuk transaksi di Shopee setiap hari Kamis dengan minimal belanja Rp1,5 juta . UOB Telkomsel juga sering mengadakan promo dengan Tokopedia dan Traveloka .
2. Apakah cashback bisa dipakai untuk bayar tagihan?
Umumnya cashback dikreditkan langsung ke tagihan kartu kredit Anda, sehingga secara efektif mengurangi jumlah yang harus dibayar.
3. Kartu kredit dengan cashback tanpa biaya tahunan apa saja?
Bank Mega memberikan gratis biaya tahun pertama . UOB biasanya memberikan welcome bonus yang bisa menutupi biaya tahunan .
4. Bagaimana cara daftar kartu kredit cashback?
Anda bisa mendaftar melalui website bank masing-masing atau aplikasi mobile. Bank Mega menyediakan aplikasi M-Smile untuk apply kartu kredit hanya 5 menit .
5. Apakah cashback dikenakan pajak?
Cashback umumnya tidak dikenakan pajak karena dianggap sebagai pengurangan biaya, bukan penghasilan.
6. Berapa lama cashback masuk ke rekening?
Umumnya cashback masuk dalam 1-2 bulan setelah periode transaksi, langsung dikreditkan ke tagihan.
7. Kartu kredit cashback terbaik untuk mahasiswa?
Untuk mahasiswa, UOB Telkomsel bisa menjadi pilihan karena sering ada promo di platform yang sering digunakan anak muda (GrabFood, Tokopedia, Cinema XXI) .
8. Apakah ada kartu kredit dengan cashback unlimited?
HSBC Visa Cash Back memberikan cashback 1% unlimited untuk semua transaksi di luar kategori supermarket .
9. Mana lebih baik, cashback atau reward points?
Cashback lebih transparan karena langsung berupa uang. Reward points perlu ditukar dan sering punya masa berlaku. 70% pengguna lebih memilih cashback.
10. Bolehkah punya lebih dari satu kartu kredit cashback?
Boleh, bahkan dianjurkan. Anda bisa mengoptimalkan cashback dengan menggunakan kartu berbeda untuk kategori berbeda (misal: BNI-MyPertamina untuk BBM, HSBC untuk supermarket, UOB untuk online).
11. Apakah cashback berlaku untuk pembayaran via e-wallet?
Tergantung kebijakan bank. Beberapa bank menganggap top-up e-wallet sebagai transaksi keuangan yang tidak mendapat cashback. Cek syarat dan ketentuan masing-masing kartu.
12. Kartu kredit apa yang paling cepat disetujui?
Bank Mega mengklaim proses apply kartu kredit hanya 5 menit langsung di-approve . Bank digital seperti Jenius juga biasanya lebih cepat prosesnya.
Penutup: Pilih Kartu Kredit yang Sesuai Gaya Hidup Anda
Ringkasan 3 poin kritis:
- Tidak ada satu kartu terbaik untuk semua orang, pilih berdasarkan pola belanja Anda (online, dining, atau kombinasi).
- Kartu dengan cashback tertinggi bisa mencapai 8% untuk kategori tertentu seperti BBM (BNI-MyPertamina) atau supermarket (HSBC), tapi perhatikan batas maksimal dan syaratnya.
- Selisih cashback tahunan bisa mencapai Rp 2-5 juta, pilih dengan cermat dan kombinasikan beberapa kartu untuk hasil maksimal.
Saran actionable:
- Catat pengeluaran bulanan Anda (berapa banyak online, berapa banyak makan di resto).
- Gunakan tabel simulasi di atas untuk estimasi cashback berdasarkan pola belanja Anda.
- Pilih 2-3 kartu terbaik untuk kebutuhan Anda (misal: UOB Telkomsel untuk online + BNI-MyPertamina untuk BBM/diskon Shopee).
- Ajukan kartu yang paling sesuai melalui website bank atau aplikasi.
- Gunakan kartu yang tepat untuk merchant yang tepat—jangan sampai salah pakai.
- Bayar tagihan FULL setiap bulan agar cashback tidak habis untuk bunga.